冷門的100條保險知識

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一、保險合同基本概念

猶豫期：投保人收到合同10 - 15天內(nèi)，可無理由退保，保險公司扣除不超10元工本費后退還保費。

寬限期：分期繳費未按時續(xù)繳時，保險公司給予60天緩沖期，期間合同有效，出險賠付會扣除未交保費。

復(fù)效期：合同效力中止2年內(nèi)，投保人補繳保費和利息，經(jīng)審核同意可恢復(fù)合同效力。

現(xiàn)金價值：退保或合同解除時，保險公司退還的金額，長期險繳費一段時間后產(chǎn)生，隨年限增長。

保險責(zé)任與免責(zé)條款：保險責(zé)任明確賠付情形，免責(zé)條款規(guī)定如投保人故意行為、戰(zhàn)爭、核爆炸等不賠的情況。

合同主體：投保人是訂立合同并繳費的人；被保險人是受保障、享有保險金請求權(quán)的人；受益人是人身險中指定的保險金請求權(quán)人。

如實告知義務(wù)：投保人需如實告知被保險人健康、職業(yè)、病史等信息，否則影響核保和賠付。

合同變更：包括投保人、被保險人、受益人，以及保險金額、期限等內(nèi)容變更，需向保險公司申請并審核同意。

合同終止：因期限屆滿、事故賠付后、投保人退保、保險公司解除合同等原因?qū)е潞贤ЯY(jié)束。

爭議處理方式：協(xié)商是雙方自行解決；仲裁由約定仲裁機構(gòu)裁決；訴訟是向法院起訴解決爭議。

二、人壽保險

終身壽險：兼具保障與儲蓄功能，現(xiàn)金價值增長，可用于財富傳承、資產(chǎn)規(guī)劃。

定期壽險：期限固定，保費低，適合家庭經(jīng)濟支柱購買，保障家人經(jīng)濟生活。

兩全保險：保險期內(nèi)，被保險人死亡給付死亡保險金，期滿生存給付生存保險金。

年金保險：用于養(yǎng)老規(guī)劃，投保人定期繳費，保險公司按約定給付，提供穩(wěn)定現(xiàn)金流。

增額終身壽險：保額按利率遞增，現(xiàn)金價值隨之增長，可減保用于教育金、養(yǎng)老金規(guī)劃。

分紅壽險：紅利源于經(jīng)營盈余，包括死差益、利差益、費差益，但分配不確定。

投資連結(jié)保險（投連險）：設(shè)不同投資賬戶，投保人自擔(dān)收益風(fēng)險，收益不確定。

萬能險：有保障和投資功能，保費靈活，有保底利率，結(jié)算利率依投資收益調(diào)整。

團體壽險：企業(yè)或單位為員工集體購買，費率優(yōu)惠、核保寬松，是員工福利。

少兒壽險：一般為定期壽險，保障少兒身故風(fēng)險，保額有限制防道德風(fēng)險。

三、健康保險

醫(yī)療險分類
小額醫(yī)療險：保額低、免賠額低，報銷小額醫(yī)療費用。

百萬醫(yī)療險：保額高、免賠額1萬，應(yīng)對高額醫(yī)療費用。

中高端醫(yī)療險：除普通保障，還提供優(yōu)質(zhì)醫(yī)療服務(wù)和全球救援等。

報銷范圍與比例：涵蓋住院、門診、特殊門診、住院前后門診急診費用，報銷比例通常非100%，依合同約定。

重疾險
賠付條件：確診即賠、實施特定手術(shù)賠、達到特定疾病狀態(tài)賠。

輕癥和中癥：比重疾程度輕，賠付比例20% - 60%，賠付后重疾保障仍有效。

多次賠付重疾險：首次賠付后合同有效，一定期限內(nèi)再患其他重疾可多次賠付，通常重疾分組。

少兒重疾險：針對少兒高發(fā)疾病額外賠付，比例可達200%甚至更高。

防癌險：分給付型（確診一次性給付）和報銷型（報銷醫(yī)療費用），適合無法買重疾險人群。

長期護理險：保障因年老、疾病、傷殘致生活不能自理的護理費用，部分地區(qū)試點。

四、意外傷害保險

保障范圍與定義：包括意外身故、傷殘、醫(yī)療費用，“意外”需滿足外來、突發(fā)、非本意、非疾病要素。

傷殘評定：按《人身保險傷殘評定標準》劃分為一至十級，一級最嚴重，十級最輕。

險種分類
綜合意外險：涵蓋常見意外事故。

特定意外險：針對特定場景或活動，如交通、旅游、航空意外險。

交通意外險：保障乘坐交通工具時的意外。

旅游意外險：除意外保障，還涵蓋旅行延誤等責(zé)任。

高危職業(yè)意外險：為高風(fēng)險職業(yè)人群設(shè)計，保費高，保障貼合職業(yè)風(fēng)險。

學(xué)生平安保險（學(xué)平險）：保障學(xué)生意外，常含疾病醫(yī)療保障，保費低、保障全。

運動意外險：保障運動中的意外，不同項目條款和費率有差異。

猝死保障：部分意外險默認無猝死責(zé)任，有需求需選含該責(zé)任產(chǎn)品或附加。

五、財產(chǎn)保險

家庭財產(chǎn)保險：保障房屋及附屬設(shè)備、室內(nèi)財產(chǎn)因自然災(zāi)害、意外事故造成的損失，保額依實際價值確定。

企業(yè)財產(chǎn)保險：保障企業(yè)固定資產(chǎn)和流動資產(chǎn)因多種原因造成的損失，依風(fēng)險狀況和資產(chǎn)規(guī)模選方案。

車險
交強險：國家強制購買，保障事故中第三方損失，賠償限額低。

商業(yè)車險：包括車損險、第三者責(zé)任險、盜搶險、車上人員責(zé)任險等。

車損險：賠償車輛自身損失，車齡長可能面臨拒保或按折舊價值承保。

第三者責(zé)任險：被保險人致第三者損失，由保險公司按合同賠償，保額可選。

盜搶險：保障機動車被盜搶全車損失及被盜搶期間損壞修復(fù)費用。

車上人員責(zé)任險：保障車上人員人身傷亡，可按座位定保額。

玻璃單獨破碎險：保障車輛玻璃單獨破碎損失。

自燃險：保障車輛自身原因起火燃燒損失，車齡長可考慮購買。

涉水險：保障車輛涉水行駛或被水淹后發(fā)動機損壞，熄火勿重啟，否則可能影響理賠。

不計免賠險：購買后可將免賠金額轉(zhuǎn)由保險公司承擔(dān)，提高理賠金額。

農(nóng)業(yè)保險：包括種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)保險，在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)受損失時給予補償。

貨物運輸保險：保障貨物運輸中因多種原因造成的損失，按運輸方式分類。

責(zé)任保險：以被保險人對第三者賠償責(zé)任為標的，包括公眾責(zé)任險、雇主責(zé)任險、產(chǎn)品責(zé)任險、職業(yè)責(zé)任險等。

信用與保證保險
信用保險：常見出口信用保險，保障出口企業(yè)因買方信用風(fēng)險導(dǎo)致的損失。

保證保險：保險人代被保證人向權(quán)利人擔(dān)保，被保證人違約致權(quán)利人損失，保險人按約賠償。

特殊財產(chǎn)保險
地震保險：保障地震造成的損失，部分地區(qū)可能需單獨購買或附加。

洪水保險：保障洪水災(zāi)害導(dǎo)致的財產(chǎn)損失，洪水高發(fā)地區(qū)可考慮。

盜竊保險：保障財產(chǎn)因盜竊遭受的損失，購買需明確相關(guān)條款。

火災(zāi)保險：保障因火災(zāi)造成的財產(chǎn)損失，包括火災(zāi)、爆炸及施救損失。

六、其他保險及特殊情況

電商與旅行相關(guān)保險
運費險：保障網(wǎng)購?fù)藫Q貨運費損失，價格依退貨率等因素確定。

延誤險：保障航班、火車延誤經(jīng)濟損失，不同產(chǎn)品賠付條件和金額不同。

旅行取消險：保障因不可抗力導(dǎo)致旅行計劃取消的經(jīng)濟損失。

行李保險：保障旅行中行李丟失、損壞、被盜風(fēng)險，對貴重物品賠償有限額。

生活特定場景保險
寵物保險：分寵物醫(yī)療險和寵物責(zé)任險，分別報銷醫(yī)療費用和保障寵物傷人損物賠償責(zé)任。

母嬰保險：保障孕婦孕期并發(fā)癥、分娩意外及新生兒先天性疾病。

監(jiān)護人責(zé)任保險：保障監(jiān)護人因被監(jiān)護人侵權(quán)行為承擔(dān)的賠償責(zé)任。

個人貸款保證保險：借款人投保，若未履約致貸款機構(gòu)損失，保險公司賠償。

信用卡盜刷保險：保障信用卡被盜刷資金損失，不同產(chǎn)品保障和賠付條件有差異。

疫苗險：保障接種疫苗不良反應(yīng)，給予經(jīng)濟補償。

手機碎屏險：保障手機屏幕因意外破碎，購買需注意免賠次數(shù)等條款。

家庭保姆責(zé)任險：保障雇主因保姆過失行為導(dǎo)致家庭成員人身傷害或財產(chǎn)損失的賠償責(zé)任。

特殊物品與活動保險
藝術(shù)珍品保險：承保藝術(shù)珍品在運輸、展覽、收藏中因意外、盜竊、自然災(zāi)害造成的損壞、丟失。

體育賽事保險：保障賽事主辦方、運動員、贊助商等在賽事期間面臨的風(fēng)險。

農(nóng)機具保險：保障農(nóng)業(yè)機械設(shè)備因自然災(zāi)害、意外事故造成的損壞、滅失及對第三者的損失。

特殊風(fēng)險保險
收入損失保險：被保險人因疾病、意外無法工作，保險公司定期給付收入補償。

電梯責(zé)任險：保障電梯運行中意外造成第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失的賠償責(zé)任。

衛(wèi)星保險：承保衛(wèi)星發(fā)射前、發(fā)射及軌道運行中因多種原因?qū)е碌膿p壞、失效、失蹤。

核電站保險：針對核電站運營風(fēng)險，如核泄漏、爆炸，提供高額保障，涵蓋多方面損失。

知識產(chǎn)權(quán)保險：保障知識產(chǎn)權(quán)因侵權(quán)糾紛產(chǎn)生的法律費用和賠償責(zé)任。

環(huán)境污染責(zé)任保險：保障企業(yè)污染環(huán)境應(yīng)承擔(dān)的治理費用、第三方損失賠償責(zé)任。

恐怖襲擊保險：針對恐怖襲擊導(dǎo)致的財產(chǎn)損失、人員傷亡、營業(yè)中斷等風(fēng)險。

天氣指數(shù)保險：以氣象指數(shù)為理賠依據(jù)，常用于農(nóng)業(yè)、旅游業(yè)。

商業(yè)營業(yè)中斷保險：企業(yè)因自然災(zāi)害、意外事故導(dǎo)致營業(yè)中斷，賠償利潤損失等額外費用。

寵物死亡險：保障寵物因意外或疾病死亡，主人獲經(jīng)濟賠償，金額依品種、價格等確定。

保險行業(yè)相關(guān)概念
互聯(lián)網(wǎng)保險：通過互聯(lián)網(wǎng)平臺開展，產(chǎn)品豐富、購買便捷，需注意電子條款和機構(gòu)合法性。

保險互助計劃：非嚴格保險產(chǎn)品，由社群成員繳費形成互助資金，存在監(jiān)管風(fēng)險。

保險理賠時效：簡單案件10個工作日內(nèi)，復(fù)雜案件不超30天作出賠付決定。

保險代理人與經(jīng)紀人：代理人代表一家保險公司，經(jīng)紀人可代理多家，提供更廣泛產(chǎn)品和規(guī)劃建議。

自保公司：非保險企業(yè)設(shè)立，為母公司及子公司服務(wù)，控制成本和風(fēng)險，積累資金。

再保險：保險公司轉(zhuǎn)移部分或全部業(yè)務(wù)風(fēng)險給其他公司，分散風(fēng)險、穩(wěn)定經(jīng)營。

保險行業(yè)協(xié)會：自律組織，制定規(guī)范、培訓(xùn)、維護秩序、加強交流。

保險監(jiān)管機構(gòu)：監(jiān)督管理保險市場，確保合規(guī)經(jīng)營，保護投保人權(quán)益。

保險資金運用：保險公司投資保費實現(xiàn)保值增值，投資范圍廣，比例受監(jiān)管以保障資金安全和流動。

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感謝分享。。
花里胡哨的保險真是多啊。。

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